22. 民眾使用信用卡購物時，不需立即支付現金，因此易衍生過度消費而積欠卡債的問題。上述顯示信用卡具有哪項特性？
(A)可以信用卡作為計算及清償債務的工具
(B)可以信用卡的形式把個人財富保存起來，供未來使用
(C)由政府以法令強制規定其價值，屬貨幣
(D)由發卡銀行先代墊支付消費款項，但消費者事後仍須以貨幣清償債務。